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“理财公司”的猫腻

时间:2021-09-30 来源网站:西兰花财经网

“理财公司”的猫腻

据新华社电 “3个月利率8%,最高能到16%,而且随时可取”“实力雄厚、政府补贴、国资系公司担保”……在上海的一些社区里、道路边、写字楼内,近来冒出不少从事投资理财业务的“资产管理”公司广告。这些公司是否真如说的那么厉害?

现象1 成立多个公司“绕圈”

“白云山(600332,股吧)的项目2年年化利率能达到16.2%。”据上海盈玺资产管理公司理财规划师介绍,他们代理温州市白云珍稀动植物开发有限公司一个开发项目,总规模2亿元,第一期5000万元,同时信誓旦旦地说绝对不会跑路,没有任何风险。而记者在温州市市场监管局网站查询发现,上述白云公司的大股东为上海金闳实业有限公司。而金闳的大股东,又绕回了“上海盈玺投资有限公司”。盈玺投资的股东,正是上面介绍的盈玺资产管理公司的法人夏念文。绕了几个圈,这些公司其实都是一个人的。

现象2 母公司担保子公司

上海国弘汇金融信息服务有限公司的王经理对记者说,他们公司属于上海国弘集团,这些理财产品由国弘集团提供担保。“就算我们国弘汇跑了,你拿着合同和材料到国弘集团去,他们会全额赔付给你的。”

上海汇业律师事务所合伙人吴冬说,这属于“自担保”行为,母公司和子公司自己担保自己。“如果是自担保,就产生了利益冲突,理财公司不会完全站在投资人角度。”

现象3 协议“绕弯”规避监管

记者在当天财富和金鹿财行两家公司发现,合同上除了消费者是甲方、第三方理财公司是乙方之外,还出现了一个“丙方”。例如,当天财富的合同丙方是“上海融嵊资产管理有限公司”,金鹿的丙方是“上海毓点资产管理有限公司”。业务经理介绍,这样做是为了规避监管。由于资产管理公司没有债权出让的经营范围,直接签合同可能被定义为“非法吸储”,因此绕了一个弯。是丙方从小额贷款公司买到债权,投资者从丙方那里购买债权,而乙方只是“中介”。

海华永泰律师事务所高级合伙人徐珊珊说,这种做法从形式到内容的确都没有违规。“但是,丙方出让的债权并非原始债权,债权多次转让,真实性存疑。而且资金风险比正常P2P资金风险要大。”

现象4 “草根”秒变“高富帅”

记者发现,有些公司故意开在银行旁边。在位于上海肇嘉浜路的金鹿财行,记者看到进门就是和银行类似的柜台。“您需要办什么理财产品,我是这里的副行长。”一位业务经理熟练地介绍。可当记者询问这里是不是银行时,得到的回答却是模棱两可的,“我们和银行是差不多的。”还有些公司增大注册资本装门面以吸引投资人。例如上述融嵊资管,最初的注册资本仅为110万元,而在多次增资后,不到半年时间注册资本从110万元狂飙至5亿元。

上海市一位监管人员表示,从监管角度看,银行、保险、期货、基金和第三方支付公司等都属于金融机构,只有拿到监管部门的牌照才属于“正规军”。

监管 不能只管“正规企业”

记者咨询代理注册的公司了解到,注册资产管理、财富管理、投资管理、咨询、创业投资等为名称的公司,是没有资金门槛的。公司可以选择填写上亿元的注册资本,无需当场缴纳或即时资金到位,只需在一定时间内(譬如十年)缴纳完毕即可。

专家认为,对于线上的P2P平台,监管已经出台相应办法。对于线下的这些第三方理财公司,监管不应采用“没到的请举手”的思维,即只监管有牌照的“正规企业”,那些没牌照、经营范围不包含金融业务,但有金融属性和实质行为的企业,却成了漏网之鱼。